Một khoản tiền gửi cho phép bạn tăng tiền tiết kiệm của riêng bạn. Để tránh những sai lầm khi lựa chọn một tổ chức tài chính, lãi suất và loại sản phẩm, bạn cần hiểu tiền gửi là gì và nó diễn ra như thế nào.
Nội dung tài liệu:
Một khoản tiền gửi bằng những từ đơn giản là gì
Từ "ký gửi" trong bản dịch từ tiếng Anh có nghĩa là "tiền được chuyển đến một tổ chức tín dụng để kiếm lợi nhuận tiếp theo". Để thực hiện thao tác này, một tài khoản đặc biệt được mở, trên đó là tất cả các khoản tài chính được đầu tư với lãi tích lũy. Nói một cách đơn giản, một khoản tiền gửi là một khoản đầu tư tiền với lợi ích tiếp theo.
Theo thỏa thuận giữa các bên, nhà đầu tư đưa tiền cho tổ chức trong một khoảng thời gian xác định. Sau đó, các khoản tài chính này được ngân hàng sử dụng để phát hành các khoản vay. Do đó, lợi nhuận của ngân hàng được dựa trên chênh lệch giữa lãi nhận được và trả.
Sự khác biệt giữa tiền gửi trong ngân hàng và tiền gửi nằm ở chỗ thứ hai chỉ là tiền mặt, trong khi khoản đầu tiên có thể không chỉ là tài chính, mà còn là các tài sản có giá trị khác.
Lưu ý! Đối với một khoản tiền gửi, cá nhân sẽ chỉ cần một hộ chiếu.
Các loại hình đầu tư tiền mặt
Tiền gửi được phân loại theo một số chỉ tiêu.
Theo loại miễn trừ, chúng có thể là:
- có điều kiện;
- khẩn cấp;
- theo yêu cầu.
Theo loại tiền gửi:
- bằng tiền mặt;
- không có tiền mặt
Trong loại tiền mà tỷ lệ được tính:
- quốc gia;
- nước ngoài;
- đa tiền.
Lãi suất được tính có tính đến tiền tệ trong tài khoản.Mặc dù các sản phẩm bằng ngoại tệ có chi phí thấp hơn cho khách hàng, nhưng họ có thể bay một xu trong trường hợp lạm phát hoặc tăng đột biến tiền tệ. Tiền gửi đa tiền cho phép lưu trữ tiền trong tài khoản theo nhiều đơn vị tiền tệ khác nhau.
Có tính đến chủ sở hữu, tiền gửi được chia thành:
- đã đăng ký;
- người mang
Theo định hướng mục tiêu:
- có lãi;
- tiết kiệm.
Theo loại nghĩa vụ:
- hợp đồng;
- với việc nhận được một cuốn sách tiết kiệm;
- có đăng ký giấy chứng nhận.
Bộ phận đầu tư tài chính chính là hình thức rút tiền của họ. Mỗi người trong số họ nên được thảo luận riêng.
Theo yêu cầu
Loại hình đầu tư này thích hợp hơn cho những người không nhằm mục đích kiếm lợi nhuận. Một khoản tiền gửi không kỳ hạn phù hợp hơn cho an ninh tài chính. Nó có thể được mở trong thời gian không giới hạn và rút bất cứ lúc nào.
Tiền gửi không kỳ hạn không bị giới hạn bởi số tiền ký quỹ hoặc số dư, tự động kéo dài và thậm chí có thể được để lại.
Lợi nhuận của người tiêu dùng với tiền gửi không kỳ hạn là tối thiểu và không vượt quá 1,5%. Nhưng để tạo thu nhập, có các loại đầu tư tài chính khác.
Khẩn cấp
Một khoản tiền gửi có kỳ hạn được thiết kế để trích xuất lợi ích tài chính. Đối với biên lai, khung thời gian chính xác được chỉ định, trong đó người tiêu dùng không thể rút tiền từ tài khoản. Mặt khác, lãi suất của sản phẩm tiền gửi tương ứng với tỷ lệ cầu.
Lợi nhuận từ một khoản tiền gửi có kỳ hạn cố định phụ thuộc vào thời gian tồn tại của nó: tiền gửi càng dài, lãi suất càng cao.
Bạn có thể nhận lợi nhuận từ khoản tiền gửi có kỳ hạn hàng tháng hoặc viết hoa (thêm lãi vào số tiền trong tài khoản) của khoản tiền gửi.
Thời gian và lãi suất của khoản tiền gửi có kỳ hạn cũng sẽ phụ thuộc vào các điều khoản của hợp đồng. Ví dụ, một khoản tiền gửi ngắn hạn khi hoàn thành có thể được chuyển đến tỷ lệ phần trăm tối thiểu hoặc tự động kéo dài.
Tiền gửi đầu tư là sự kết hợp giữa các khoản đầu tư khẩn cấp với các khoản đầu tư vào quỹ tương hỗ của ngân hàng, rất rủi ro. Với tiền gửi thuộc loại này, khách hàng có thể kiếm được lợi nhuận ấn tượng hoặc chịu tổn thất nghiêm trọng.
Có điều kiện
Sự đa dạng của tiền gửi phát sinh trong cuộc đấu tranh giữa các ngân hàng cho khách hàng. Các điều kiện được ghi trong các giấy tờ hợp đồng có thể khác nhau.
Trong số những người chính, người ta có thể phân biệt:
- Nạp tiền bất cứ lúc nào.
- Đóng cửa sớm.
- Khả năng kéo dài.
- Lãi suất tiền gửi hiện tại.
- Hạn chế về vốn đầu tư.
- Khung thời gian thanh toán các khoản đầu tư.
- Thời gian vốn hóa lãi.
Mỗi khách hàng của ngân hàng chọn điều kiện đầu tư phù hợp nhất cho mình.
Làm thế nào và khi nào tiền lãi được tính trên một khoản tiền gửi
Tiền lãi cộng dồn bắt đầu vào ngày sau khi khoản tiền gửi xuất hiện và kết thúc tại thời điểm nó được đóng.
Lãi suất tiền gửi có thể thay đổi tùy thuộc vào loại tiền gửi hoặc điều kiện của nó. Lợi nhuận có thể được vốn hóa với phần còn lại của khoản đóng góp hoặc trả cho khách hàng sau một thời gian nhất định (hàng tháng, mỗi thập kỷ một lần, vào cuối giai đoạn vị trí, v.v.).
Nói về cuộc sống của tiền gửi, bạn có thể chia chúng thành hai loại:
- vĩnh viễn;
- khẩn cấp.
Nếu mọi thứ đều rõ ràng với loại hình yêu cầu đầu tiên của người Viking, thì loại tiền gửi thứ hai ngụ ý ký kết một thỏa thuận trong một khoảng thời gian nhất định.
Tiền gửi có kỳ hạn có thể là:
- ngắn hạn (dưới một năm);
- trung hạn (từ 1 đến 3 năm);
- dài hạn (từ 3 năm).
Một khách hàng có khoản tiền gửi có kỳ hạn cố định có thể rút tiền của mình bất cứ lúc nào, bị mất lãi. Để thuận tiện cho khách hàng của họ, nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ gán các điều khoản riêng lẻ của khoản tiền gửi được chấp nhận cho người tiêu dùng.
Bảo đảm tiền gửi và bảo hiểm
Bảo hiểm tiền gửi có nghĩa là trong trường hợp tổ chức tài chính phá sản, người gửi tiền sẽ nhận được một số tiền nhất định, là một tỷ lệ phần trăm của tổng đầu tư, đúng hạn.
Thanh toán bảo hiểm được thực hiện bởi các quỹ nhà nước đặc biệt hoặc hệ thống ngân hàng.
Các tính năng cho Liên bang Nga
Nga đã thông qua luật kiểm soát hoạt động của các ngân hàng và bảo vệ quyền của người tiêu dùng. Do đó, trong trường hợp có xung đột giữa các bên, tất cả các vấn đề sẽ được xem xét tại tòa án. Luật này được gọi là Tiền gửi bảo hiểm tiền gửi của cá nhân với các ngân hàng của Liên bang Nga, năm 2003. Nói chung, mỗi ngân hàng bảo hiểm tiền gửi là một thành viên của hệ thống bảo hiểm. Do đó, trong trường hợp phá sản của một tổ chức tài chính, nhà nước sẽ trả lại cho người gửi tiền tới 1 triệu 400 nghìn rúp.
Cũng trên lãnh thổ Liên bang Nga, tất cả các ngân hàng thương mại có nghĩa vụ chuyển sang Ngân hàng Trung ương một phần tiền ký gửi để gửi tiền để tạo thành một hệ thống dự trữ.
Nếu công ty không thể mở một khoản tiền gửi, thì một hóa đơn trao đổi sẽ được rút ra trên đó (một khoản tiền gửi che giấu cho một số công ty và doanh nghiệp).
