Un depozit vă permite să vă creșteți propriile economii. Pentru a evita greșelile atunci când alegeți o instituție financiară, ratele dobânzilor și tipul de produs, trebuie să înțelegeți ce este un depozit și cum se întâmplă.
Continut material:
Ce este un depozit în cuvinte simple
Cuvântul „depozit” în traducere din limba engleză înseamnă „fonduri transferate către o instituție de credit pentru profit ulterior”. Pentru a efectua această manipulare, se deschide un cont special, pe care sunt finanțate toate investițiile cu dobândă acumulată. În cuvinte simple, un depozit este o investiție de bani cu un beneficiu ulterior.
În baza unui acord între părți, investitorul acordă instituției bani pentru o perioadă determinată. Ulterior, aceste finanțe sunt folosite de bancă pentru a emite împrumuturi. Astfel, profitul băncii se bazează pe diferența dintre dobânda primită și cea plătită.
Diferența dintre un depozit la o bancă și un depozit constă în faptul că al doilea reprezintă exclusiv numerar, în timp ce primul poate fi nu numai finanțări, ci și alte active valoroase.
Sfat! Pentru o depunere, persoanele fizice vor avea nevoie doar de pașaport.
Tipuri de investiții în numerar
Depozitele sunt clasificate după mai mulți indicatori.
În funcție de tipul scutirii, acestea pot fi:
- cu condiții;
- urgență;
- la cerere.
În funcție de tipul de numerar depus:
- în numerar;
- Schimb.
În moneda în care se calculează rata:
- naționale;
- străine;
- multivalutar.
Rata dobânzii se calculează ținând cont de moneda din cont.Deși produsele din valută străină costă mai puțin clientul, acestea pot „zbura un ban” în caz de inflație sau vârfuri de monedă. Depozitele multicanale permit stocarea fondurilor în cont în diferite unități monetare.
Ținând cont de proprietar, depozitele se împart în:
- înregistrate;
- purtător.
După orientarea către țintă:
- profitabile;
- economii.
În funcție de tipul obligației:
- tratat;
- cu primirea unei cărți de economii;
- cu înregistrarea sbercertificatului.
Principala diviziune a investițiilor financiare este forma retragerii acestora. Fiecare dintre ele trebuie discutat separat.
La cerere
Acest tip de investiție este de preferat pentru cei care nu sunt vizați să obțină profit. Un depozit la cerere este mai potrivit pentru securitatea financiară. Poate fi deschis pentru un timp nelimitat și retras în orice moment.
Depozitul la cerere nu este limitat de fondurile depuse sau de sold, prelungit automat și chiar poate fi legat.
Profitul consumatorilor cu depozite la cerere este minim și nu depășește 1,5%. Dar pentru a genera venituri, există și alte tipuri de investiții financiare.
urgent
Un depozit cu scadențe este conceput pentru a extrage beneficii financiare. Pentru primirea sa, este indicat un interval de timp exact, timp în care consumatorul nu poate retrage fonduri din cont. În caz contrar, dobânda pentru produsul de depozit corespunde ratei cererii.
Profitul dintr-un depozit pe termen determinat depinde de momentul existenței sale: cu cât depunerea este mai lungă, cu atât rata dobânzii este mai mare.
Puteți obține profituri din depozitul la termen în fiecare lună sau puteți capitaliza (adăugați dobândă la suma contului) din depozit.
Timpul și interesul depozitului la termen vor depinde și de condițiile contractului. De exemplu, un depozit pe termen scurt la finalizarea acestuia poate fi transferat la un procent minim sau prelungit automat.
Depozitele de investiții sunt o combinație de investiții urgente cu investiții în fonduri mutuale ale băncii, care este foarte riscant. Cu depozite de acest tip, clientul poate realiza profituri impresionante sau poate suferi pierderi grave.
contingent
Această varietate de depozite a apărut în timpul luptei dintre bănci pentru clienți. Condițiile înregistrate în documentele contractuale pot varia.
Dintre cele principale, se pot distinge:
- Reîncărcare în orice moment.
- Închidere anticipată.
- Posibilitatea prelungirii.
- Dobânda la depozitul curent.
- Limitarea fondurilor pentru investiții.
- Perioada de plată a investițiilor.
- Perioada capitalizării dobânzii.
Fiecare client al băncii alege cele mai potrivite condiții de investiții pentru el.
Cum și când se calculează dobânda la un depozit
Dobânda dobânzii începe în ziua următoare apariției depozitului și se încheie la ora închiderii.
Rata dobânzii la depozite poate varia în funcție de tipul depozitului sau de condițiile acestuia. Profitul poate fi valorificat cu restul contribuției sau plătit clientului după un anumit timp (lunar, o dată pe un deceniu, la sfârșitul perioadei de plasare etc.).
Vorbind despre viața depozitelor, le puteți împărți în două tipuri:
- nedatată;
- Urgent.
Dacă totul este clar cu primul tip „cerere”, atunci al doilea tip de depozit implică încheierea unui acord pentru o anumită perioadă de timp.
Depozitele la termen pot fi:
- pe termen scurt (mai puțin de un an);
- pe termen mediu (de la 1 la 3 ani);
- pe termen lung (de la 3 ani).
Un client cu un depozit pe termen determinat își poate retrage banii în orice moment, pierzând dobândă. Pentru comoditatea clienților lor, multe bănci oferă un serviciu pentru atribuirea unor condiții individuale ale unui depozit acceptabil pentru consumator.
Securitatea depozitelor și asigurarea
Asigurarea de depozit înseamnă că, în cazul falimentului unei instituții financiare, depozitarul va primi la timp o anumită sumă de bani, care este un procent din totalul investiției.
Plățile de asigurare se efectuează prin fonduri speciale ale statului sau prin sistemul bancar.
Caracteristici pentru Federația Rusă
Rusia a adoptat o lege care controlează activitățile băncilor și protejează drepturile consumatorilor. Prin urmare, în caz de conflict între părți, toate problemele vor fi luate în considerare în instanță. Această lege se numește „Asigurarea depozitelor persoanelor fizice la băncile Federației Ruse” din 2003. Mai general, fiecare bancă care asigură un depozit este membră a sistemului de asigurare. Prin urmare, în caz de faliment al unei instituții financiare, statul va reveni către deponenți până la 1 milion 400 mii de ruble.
Tot pe teritoriul Federației Ruse, toate băncile comerciale sunt obligate să transfere Băncii Centrale o parte din fondurile depuse pentru depozit pentru a forma un sistem de rezerve.
În cazul în care compania nu poate deschide un depozit, atunci se întocmește o cambie (un depozit voalat pentru unele companii și întreprinderi).
