Depozīts ļauj jums palielināt savus uzkrājumus. Lai izvairītos no kļūdām, izvēloties finanšu iestādi, procentu likmes un produkta veidu, jums ir jāsaprot, kas ir depozīts un kā tas notiek.
Materiālais saturs:
Kas ir depozīts vienkāršos vārdos
Vārds "depozīts" tulkojumā no angļu valodas nozīmē "līdzekļi, kas pārskaitīti kredītiestādei turpmākai peļņai". Lai veiktu šīs manipulācijas, tiek atvērts īpašs konts, uz kura tiek ieguldīti visi līdzekļi ar uzkrātiem procentiem. Vienkārši sakot, depozīts ir naudas ieguldījums ar sekojošu labumu.
Pēc pušu vienošanās ieguldītājs piešķir iestādei naudu uz noteiktu laiku. Pēc tam šīs finanses banka izmanto aizdevumu izsniegšanai. Tādējādi bankas peļņa balstās uz starpību starp saņemtajiem un samaksātajiem procentiem.
Atšķirība starp depozītu bankā un depozītu slēpjas faktā, ka otrais ir tikai nauda, savukārt pirmais var būt ne tikai finanses, bet arī citi vērtīgi aktīvi.
Piezīme! Par depozītu privātpersonām būs nepieciešama tikai pase.
Skaidras naudas ieguldījumu veidi
Noguldījumus klasificē pēc vairākiem rādītājiem.
Pēc atbrīvojuma veida tie var būt:
- ar nosacījumiem;
- steidzami;
- pēc pieprasījuma.
Pēc noguldītās naudas veida:
- skaidrā naudā;
- bezskaidrā naudā.
Valūtā, kurā tiek aprēķināta likme:
- nacionālais;
- ārzemju;
- daudzvalūtu.
Procentu likme tiek aprēķināta, ņemot vērā konta valūtu.Lai arī produkti ārvalstu valūtās klientam maksā mazāk, inflācijas vai valūtas kāpuma gadījumā tie var “aizlidot santīmu”. Vairāku valūtu noguldījumi ļauj uzglabāt līdzekļus kontā dažādās naudas vienībās.
Ņemot vērā īpašnieku, noguldījumus iedala:
- reģistrēts;
- nesējs.
Pēc mērķa orientācijas:
- izdevīgi;
- ietaupījumi.
Pēc saistību veida:
- līgumiska;
- ar krājgrāmatas saņemšanu;
- ar sbercertifikāta reģistrāciju.
Galvenais finanšu ieguldījumu sadalījums ir to izņemšanas forma. Katrs no tiem būtu jāapspriež atsevišķi.
Pēc pieprasījuma
Šāda veida ieguldījumi ir vēlami tiem, kuru mērķis nav gūt peļņu. Pieprasījuma depozīts ir piemērotāks finansiālajai drošībai. To var atvērt uz neierobežotu laiku un atsaukt jebkurā laikā.
Pieprasījuma noguldījumu neierobežo noguldītie līdzekļi vai atlikums, tas automātiski tiek pagarināts, un to var pat novēlēt.
Patērētāju peļņa ar pieprasījuma noguldījumiem ir minimāla un nepārsniedz 1,5%. Bet ienākumu gūšanai ir arī citi finanšu ieguldījumu veidi.
Steidzami
Depozīts ar termiņu ir paredzēts, lai iegūtu finanšu ieguvumus. Tās saņemšanai tiek norādīts precīzs laika grafiks, kura laikā patērētājs nevar izņemt līdzekļus no konta. Pretējā gadījumā procenti par depozīta produktu atbilst pieprasījuma likmei.
Peļņa no termiņnoguldījuma ir atkarīga no tā pastāvēšanas laika: jo ilgāks noguldījums, jo augstāka ir procentu likme.
Katru mēnesi varat gūt peļņu no termiņnoguldījuma vai kapitalizēt (konta procentu summai pievienot procentus).
Termiņnoguldījuma laiks un procenti būs atkarīgi arī no līguma noteikumiem. Piemēram, īstermiņa depozītu pēc tā pabeigšanas var pārsūtīt uz minimālo procentuālo daļu vai automātiski pagarināt.
Investīciju noguldījumi ir steidzamu ieguldījumu apvienojums ar ieguldījumiem bankas kopfondos, kas ir ļoti riskanti. Ar šāda veida noguldījumiem klients var gūt iespaidīgu peļņu vai ciest nopietnus zaudējumus.
Nosacīti
Šāda veida noguldījumi radās cīņā starp bankām par klientiem. Nosacījumi, kas ierakstīti līguma dokumentos, var atšķirties.
Starp galvenajiem var izdalīt:
- Papildināšana jebkurā laikā.
- Priekšlaicīga slēgšana.
- Pagarināšanas iespēja.
- Procenti par kārtējo depozītu.
- Līdzekļu ierobežojumi ieguldījumiem.
- Investīciju apmaksas termiņš.
- Procentu kapitalizācijas periods.
Katrs bankas klients izvēlas sev vispiemērotākos investīciju nosacījumus.
Kā un kad tiek aprēķināti procenti par depozītu
Procentu uzkrāšana sākas nākamajā dienā pēc depozīta parādīšanās un beidzas brīdī, kad tā tiek slēgta.
Noguldījumu procentu likme var mainīties atkarībā no noguldījuma veida vai tā nosacījumiem. Peļņu var kapitalizēt ar pārējo iemaksu vai samaksāt klientam pēc noteikta laika (katru mēnesi, reizi desmit gados, izvietošanas perioda beigās utt.).
Runājot par noguldījumu termiņu, jūs varat tos sadalīt divos veidos:
- mūžīgs;
- steidzami.
Ja ar pirmo “pieprasījuma” veidu viss ir skaidrs, tad otrais depozīta veids nozīmē līguma noslēgšanu uz noteiktu laika periodu.
Termiņnoguldījumi var būt:
- īstermiņa (mazāk nekā gads);
- vidēja termiņa (no 1 līdz 3 gadiem);
- ilgtermiņa (no 3 gadiem).
Klients ar termiņnoguldījumu var izņemt naudu jebkurā laikā, zaudējot procentus. Klientu ērtībām daudzas bankas piedāvā patērētājam pieņemamu individuālu depozīta nosacījumu piešķiršanas pakalpojumu.
Noguldījumu drošība un apdrošināšana
Noguldījumu apdrošināšana nozīmē, ka finanšu iestādes bankrota gadījumā noguldītājs savlaicīgi saņem noteiktu naudas summu, kas ir procentos no kopējiem ieguldījumiem.
Apdrošināšanas maksājumus veic no īpašiem valsts fondiem vai banku sistēmas.
Īpašības Krievijas Federācijai
Krievija ir pieņēmusi likumu, kas kontrolē banku darbību un aizsargā patērētāju tiesības. Tāpēc pušu konflikta gadījumā visi jautājumi tiks izskatīti tiesā. Šis likums saucas “Par fizisko personu noguldījumu apdrošināšanu Krievijas Federācijas bankās” 2003. gadā. Vispār, katra banka, kas apdrošina depozītu, ir apdrošināšanas sistēmas dalībniece. Tāpēc finanšu iestādes bankrota gadījumā valsts noguldītājiem atgriezīs summu līdz 1 miljonam 400 tūkstošiem rubļu.
Arī Krievijas Federācijas teritorijā visām komercbankām ir pienākums pārskaitīt Centrālajai bankai daļu līdzekļu, kas noguldīti depozītam, lai izveidotu rezerves sistēmu.
Ja uzņēmums nevar atvērt depozītu, tad uz tā tiek sastādīts vekselis (dažiem uzņēmumiem un uzņēmumiem aizsegts depozīts).
