Depozit vam omogućuje povećanje vlastitih ušteda. Da biste izbjegli pogreške pri odabiru financijske institucije, kamatnih stopa i vrste proizvoda, morate razumjeti što je depozit i kako se to događa.
Sadržaj materijala:
Što je polog u jednostavnim riječima
Riječ "depozit" u prijevodu s engleskog znači "sredstva koja se prenose u kreditnu instituciju radi naknadne dobiti." Za provođenje ove manipulacije otvara se poseban račun na kojem su sve uložene financije s obračunatim kamatama. Jednostavnim riječima, depozit je ulaganje novca s naknadnom koristi.
Prema ugovoru stranaka, investitor daje instituciji novac za određeni period. Nakon toga banka koristi ove financije za davanje kredita. Stoga se zarada banke temelji na razlici između primljenih i plaćenih kamata.
Razlika između depozita u banci i depozita leži u činjenici da je druga isključivo gotovina, dok prva mogu biti ne samo financije, nego i druga vrijedna imovina.
Savjet! Pojedinci će trebati samo putovnicu.
Vrste novčanih ulaganja
Depoziti su klasificirani po nekoliko pokazatelja.
Prema vrsti izuzeća, mogu biti:
- s uvjetima;
- hitno;
- na zahtjev
Po vrsti deponiranog novca:
- u gotovini;
- Razmjena.
U valuti u kojoj se izračunava stopa:
- državljanin;
- stranih;
- multivalutnog.
Kamatna stopa izračunava se uzimajući u obzir valutu na računu.Iako proizvodi u stranim valutama koštaju klijenta manje, oni mogu „letjeti sitnim novcem“ u slučaju inflacije ili pada bodova. Depoziti s više valuta omogućuju pohranu sredstava na računu u različitim novčanim jedinicama.
Depoziti se, uzimajući u obzir vlasnika, dijele na:
- registriran;
- nositelj.
Prema ciljanoj orijentaciji:
- isplativo;
- uštede.
Prema vrsti obveze:
- ugovor;
- uz primanje štedne knjižice;
- uz registraciju sbercertificata.
Glavna podjela financijskih ulaganja je oblik njihovog povlačenja. O svakom od njih treba razgovarati zasebno.
Na zahtjev
Ova vrsta ulaganja je poželjnija za one koji nisu usmjereni na zaradu. Depozit na zahtjev više je prikladan za financijsku sigurnost. Može se otvoriti neograničeno vrijeme i povući u bilo kojem trenutku.
Depozit za potražnju nije ograničen deponiranim novčanim sredstvima ili saldom, automatski se produžuje i čak se može naslijediti.
Profit potrošača s depozitima potražnje je minimalan i ne prelazi 1,5%. No, da bi se ostvario prihod, postoje i druge vrste financijskih ulaganja.
hitan
Depozit s dospijećima namijenjen je izvlačenju financijske koristi. Za njegovo primanje naznačen je točan vremenski okvir tijekom kojeg potrošač ne može povući sredstva s računa. U suprotnom, kamata na depozitnom proizvodu odgovara stopi potražnje.
Dobit od oročenog depozita ovisi o vremenu njegovog postojanja: što je depozit duže, to je viša kamatna stopa.
Dobit od oročenih depozita možete uzimati svaki mjesec ili iskoristiti (dodati kamate na iznos računa) depozita.
Vrijeme i kamata oročenih depozita također će ovisiti o uvjetima ugovora. Na primjer, kratkoročni depozit po njegovom ispunjenju može se prenijeti u minimalni postotak ili automatski produžiti.
Investicijski depoziti kombinacija su hitnih ulaganja s ulaganjima u uzajamne fondove banke, što je vrlo rizično. Pomoću ove vrste depozita klijent može ostvariti impresivnu dobit ili pretrpjeti ozbiljne gubitke.
slučajan
Ova raznolikost depozita nastala je tijekom borbe između banaka za klijente. Uvjeti zapisani u ugovornim dokumentima mogu se razlikovati.
Od glavnih se mogu razlikovati:
- Dopunjavanje u bilo kojem trenutku.
- Rano zatvaranje.
- Mogućnost produljenja.
- Kamata na tekući depozit.
- Ograničenja sredstava za ulaganja.
- Vremenski okvir za plaćanje investicija.
- Razdoblje kapitalizacije kamata.
Svaki klijent banke bira najpovoljnije uvjete ulaganja za njega.
Kako i kada se obračunava kamata na depozitu
Naplata kamata započinje dan nakon pojavljivanja depozita i završava u trenutku zatvaranja.
Kamatna stopa na depozite može varirati ovisno o vrsti depozita ili njegovim uvjetima. Dobit se može kapitalizirati ostatkom doprinosa ili isplatiti klijentu nakon određenog vremena (mjesečno, jednom desetljeće, na kraju razdoblja plasmana itd.).
Kada govorimo o vijeku trajanja naslaga, možete ih podijeliti u dvije vrste:
- bez datuma;
- Hitno.
Ako je sve jasno s prvom vrstom „potražnje”, onda druga vrsta depozita podrazumijeva zaključivanje ugovora na određeno vrijeme.
Oročeni depoziti mogu biti:
- kratkoročno (manje od godinu dana);
- srednjoročni (od 1 do 3 godine);
- dugoročno (od 3 godine).
Klijent sa oročenim depozitom može u svakom trenutku povući svoj novac, izgubivši kamatu. Radi praktičnosti svojih kupaca, mnoge banke nude uslugu dodjele pojedinačnih uvjeta depozita prihvatljivog za potrošača.
Sigurnost depozita i osiguranje
Osiguranje depozita znači da će u slučaju bankrota financijske institucije štediša na vrijeme dobiti određeni iznos novca, što je postotak ukupne investicije.
Plaćanja osiguranja vrše se posebnim državnim fondovima ili bankarskim sustavom.
Značajke za Rusku Federaciju
Rusija je donijela zakon koji kontrolira rad banaka i štiti prava potrošača. Stoga će se, u slučaju sukoba strana, sva pitanja razmatrati na sudu. Ovaj se zakon naziva „O osiguranju depozita fizičkih osoba u bankama Ruske Federacije“ iz 2003. Općenito, svaka banka koja osigurava depozit član je sustava osiguranja. Stoga će država u slučaju bankrota financijske institucije vratiti štedišama do milijun 400 tisuća rubalja.
Također na teritoriju Ruske Federacije sve su poslovne banke dužne prenijeti Centralnoj banci dio sredstava koja su položena za depozit kako bi formirali rezervni sustav.
Ako tvrtka ne može otvoriti polog, tada se na njoj sastavlja mjenica (zaveženi depozit za neke tvrtke i poduzeća).
