إيداع يسمح لك بزيادة المدخرات الخاصة بك. لتجنب الأخطاء عند اختيار مؤسسة مالية وأسعار الفائدة ونوع المنتج ، يجب أن تفهم ماهية الوديعة وكيف يحدث ذلك.
محتوى المواد:
ما هو إيداع في كلمات بسيطة
كلمة "إيداع" في الترجمة من اللغة الإنجليزية تعني "الأموال المحولة إلى مؤسسة ائتمانية لتحقيق ربح لاحق." لتنفيذ هذا التلاعب ، يتم فتح حساب خاص ، يتم فيه استثمار جميع الأموال مع الفائدة المستحقة. بعبارة بسيطة ، الودائع هي استثمار للمال مع فائدة لاحقة.
بموجب اتفاق بين الطرفين ، يمنح المستثمر المؤسسة أموالًا لفترة محددة. بعد ذلك ، يتم استخدام هذه الأموال من قبل البنك لإصدار القروض. وبالتالي ، فإن ربح البنك يعتمد على الفرق بين الفائدة المستلمة والمدفوعة.
يكمن الاختلاف بين الإيداع في أحد البنوك والإيداع في حقيقة أن الثاني هو نقدًا بشكل حصري ، في حين أن الأول لا يمكن أن يكون تمويلًا فحسب ، بل وأيضًا أصولًا قيمة أخرى.
تلميح! بالنسبة للإيداع ، سيحتاج الأفراد إلى جواز سفر فقط.
أنواع الاستثمارات النقدية
الودائع مصنفة حسب عدة مؤشرات.
حسب نوع الإعفاء ، يمكن أن يكونوا:
- مع الظروف ؛
- عاجل؛
- بناء على الطلب.
حسب نوع النقدية المودعة:
- نقدا
- الصرف.
بالعملة التي يتم بها حساب السعر:
- جنسيتها.
- أجنبي.
- متعدد العملات.
يتم احتساب سعر الفائدة مع الأخذ في الاعتبار العملة في الحساب.على الرغم من أن المنتجات بالعملات الأجنبية تكلف العميل أقل ، فإنها يمكن أن "تطير فلساً واحداً" في حالة التضخم أو ارتفاع العملة. تتيح الودائع متعددة العملات تخزين الأموال في الحساب في وحدات نقدية مختلفة.
مع مراعاة المالك ، يتم تقسيم الودائع إلى:
- مسجل.
- حامل.
حسب الاتجاه المستهدف:
- مربحة.
- الادخار.
حسب نوع الالتزام:
- معاهدة.
- مع تلقي دفتر الادخار.
- مع تسجيل sbercertificate.
التقسيم الرئيسي للاستثمارات المالية هو شكل انسحابهم. يجب مناقشة كل واحد منهم على حدة.
بناء على الطلب
هذا النوع من الاستثمار هو الأفضل لأولئك الذين لا يهدفون إلى تحقيق الربح. إيداع الطلب هو أكثر ملاءمة للأمن المالي. يمكن فتحه لوقت غير محدود وسحبه في أي وقت.
لا يقتصر إيداع الطلب على الأموال المودعة أو الرصيد ، لفترة طويلة ويمكن حتى أن يتم توريثها.
ربح المستهلك مع ودائع الطلب هو الحد الأدنى ولا يتجاوز 1.5 ٪. ولكن لتوليد الدخل ، هناك أنواع أخرى من الاستثمارات المالية.
ملح
تم تصميم إيداع مع آجال استحقاق لاستخراج الفوائد المالية. لإيصاله ، يتم الإشارة إلى إطار زمني محدد ، لا يمكن للمستهلك خلاله سحب الأموال من الحساب. خلاف ذلك ، فإن الفائدة على منتج الودائع يتوافق مع معدل الطلب.
يعتمد الربح من إيداع محدد المدة على وقت وجوده: فكلما طالت مدة الإيداع ، ارتفع سعر الفائدة.
يمكنك جني الأرباح من الوديعة لأجل كل شهر ، أو الاستفادة (إضافة فائدة إلى مبلغ الحساب) من الإيداع.
يعتمد وقت ومدة إيداع الأجل أيضًا على شروط العقد. على سبيل المثال ، يمكن تحويل إيداع قصير الأجل عند اكتماله إلى نسبة مئوية دنيا أو تمديده تلقائيًا.
الودائع الاستثمارية هي مزيج من الاستثمارات العاجلة مع الاستثمارات في صناديق الاستثمار التابعة للبنك ، وهو أمر ينطوي على مخاطرة كبيرة. مع الودائع من هذا النوع ، يمكن للعميل تحقيق أرباح رائعة أو تكبد خسائر فادحة.
فرقة
نشأت هذه الودائع المتنوعة خلال الصراع بين البنوك للعملاء. قد تختلف الشروط المسجلة في أوراق العقد.
من أهمها ، يمكن التمييز بين:
- أعلى متابعة في أي وقت.
- إغلاق مبكر.
- إمكانية الإطالة.
- الفائدة على الودائع الحالية.
- حدود الأموال للاستثمارات.
- الإطار الزمني لدفع الاستثمارات.
- فترة رسملة الفائدة.
كل عميل للبنك يختار أنسب شروط الاستثمار له.
كيف ومتى يتم احتساب الفائدة على الودائع
يبدأ استحقاق الفوائد في اليوم الذي يظهر بعد إيداع وتنتهي في وقت إغلاقه.
قد يختلف سعر الفائدة على الودائع حسب نوع الإيداع أو شروطه. يمكن رسملة الأرباح مع باقي المساهمة أو دفعها للعميل بعد وقت معين (شهريًا ، مرة كل عقد ، في نهاية فترة الاكتتاب ، وما إلى ذلك).
الحديث عن حياة الودائع ، يمكنك تقسيمها إلى نوعين:
- غير مؤرخ.
- عاجل.
إذا كان كل شيء واضحًا مع النوع الأول "للطلب" ، فإن النوع الثاني من الإيداع يعني ضمناً إبرام اتفاق لفترة زمنية معينة.
الودائع لأجل يمكن أن تكون:
- قصير الأجل (أقل من عام) ؛
- متوسط الأجل (من سنة إلى 3 سنوات) ؛
- طويل الأجل (من 3 سنوات).
يمكن للعميل الذي لديه وديعة محددة المدة سحب أمواله في أي وقت ، بعد أن فقد الفائدة. لراحة عملائها ، تقدم العديد من البنوك خدمة لتعيين شروط فردية للإيداع مقبولة لدى المستهلك.
تأمين الودائع والتأمين
يعني التأمين على الودائع أنه في حالة إفلاس مؤسسة مالية ، سيتلقى المودع مبلغًا معينًا من المال ، وهو ما يمثل نسبة مئوية من إجمالي الاستثمار ، في الوقت المحدد.
تتم مدفوعات التأمين عن طريق الصناديق الحكومية الخاصة أو النظام المصرفي.
ميزات للاتحاد الروسي
أقرت روسيا قانونًا يتحكم في أنشطة البنوك ويحمي حقوق المستهلكين. لذلك ، في حالة وجود تعارض بين الطرفين ، سيتم النظر في جميع القضايا في المحكمة. يُطلق على هذا القانون "تأمين ودائع الأفراد لدى بنوك الاتحاد الروسي" لعام 2003. وبشكل أعم ، فإن كل بنك يؤمن إيداعًا هو عضو في نظام التأمين. لذلك ، في حالة إفلاس مؤسسة مالية ، ستعود الدولة إلى المودعين حتى مليون و 400 ألف روبل.
أيضًا على أراضي الاتحاد الروسي ، جميع البنوك التجارية ملزمة بتحويل جزء من الأموال المودعة للإيداع إلى البنك المركزي إلى نظام احتياطي.
إذا لم تتمكن الشركة من فتح وديعة ، يتم وضع فاتورة صرف عليها (وديعة محجبة لبعض الشركات والمؤسسات).
